Comparaison des meilleures banques en ligne sans commissions pour les voyageurs

Si vous cherchez une banqueen ligne qui ne vous fait pas payer de commissions même si vous ne déposez pas de salaire, vous êtes sur le bon article 🙂

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Dans ce guide, vous allez voir quelles sont les meilleures options que vous avez pour obtenir uncompte sans salaire, et ainsi vous pourrez profiter de votre argent sans aucune sorte d’exigence.

Je vous ai déjà dit que la réponse à ce besoin est de travailler avec une banque en ligne.

Table des matières

  • Qu’est-ce qu’une banque en ligne?
    • Banque en ligne vs Fintech
  • Comparaison rapide des banques en ligne
  • Conditions d’ouverture
  • Facilité de recharge
  • Transferts d’argent et virements
  • Utilisation de la carte
    • Paiements par carte
  • Caractéristiques supplémentaires
  • Conclusions de la comparaison

Qu’est-ce qu’une banque en ligne?

Il y a quelques années, il était impossible d’ouvrir un compte bancaire sans devoir se rendre dans un bureau et passer la matinée à remplir des dizaines de papiers que vous alliez laisser au fond d’un tiroir.

Heureusement, de nombreuses entreprises se sont engagées à apporter un changement dans ce domaine, ce qui a donné naissance auxbanques en ligne.

Vous pouvez considérer ce type de banques commevotre banque de toute votre vie, mais sans bureaux ni succursales, ce qui signifie une énorme économie de coûts, dont vous pourrez bénéficier plus tard dans vos comptes sans commissions.

Banque en ligne contre Fintech

Pour qu’une “entreprise” soit considérée comme une banque (en ligne), elle a besoin d’une licencebanking, délivrée par la Banque centrale européenne.

Sinon, une telle entreprise ne serait pas vraiment une “banque en ligne”, mais une “fintech” (une entreprise de technologie financière)

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Dans les deux cas (avec ou sans licence)votre argent est sûr et protégé.

La différence est qu’unefintech disposant d’une licence bancaire (c’est-à-dire une banque en ligne) peut par exemple vous proposerdes produits financiers propres, tels que l’investissement, le crédit, l’épargne…

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Cela ne signifie pas qu’unefintech n’en a pas, mais celles-ci dépendront toujours d’une banque partenaire.

Ne pas avoir de licence bancaire peut également signifier quelques inconvénients supplémentaires, comme la cartene pas servir dans les péages et les stations-service, ou vous n’avez pas un numéro IBAN lui-même (et donc ne peut pas par exemple le débit direct de la paie)

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Dans ce guide, je vais comparer4 alternatives, dont 2fintech et 2 banques en ligne:

  • N26(a une licence bancaire)
  • TransferWise
  • Revolut(a une licence bancaire)
  • BNext
  • BNext
  • Vous pouvez trouver des guides spécifiques à chacun d’entre eux dans leblog, ici je vais faire une comparaison globale pour que vous ayez un meilleur aperçu.

    Comparaison rapide des banques en ligne

    Si vous ne voulez pas entrer dans le détail des caractéristiques, voici une rapidecomparaison avec le meilleur et le pire de chaque banque 🙂

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    Bank

    Comparaison rapide

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    N26

    • Le meilleur: 5 retraits gratuits par mois, sans la limite typique de 200 £.
    • Le pire: vous ne pouvez recharger que par virement.

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    TransferWise

    • Le meilleur: compte multidevises avec des numéros réels pour chaque pays.
    • Worst: très axé sur le change de devises, pas utile si par exemple vous envisagez de travailler uniquement avec des euros.

    Revolut

    • Le meilleur: de nombreuses fonctions d’épargne utiles, des recharges rapides et gratuites avec une autre carte.
    • Pire: pas de version web, livraison gratuite de la carte uniquement avec une promotion (commande avec ce lien)

    BNext

    • Le meilleur: des réductions uniquement pour l’utilisation de la carte dans certains services.
    • Le pire: vous ne pouvez pas faire de transferts vers d’autres banques.

    Conditions d’ouverture

    Toutes ces banques fonctionnent100% en ligne, et en aucun cas vous ne devrez vous rendre dans une agence physique pour obtenir votre compte et votre carte, mais vous devrez vérifier votre identité en photographiant votre carte d’identité ou votre passeport.

    Chaque fois que je parlerai de ” l’ouverture d’un compte “, je ferai également référence en même temps à l’obtention de la carte associée, car ils vont généralement de pair 🙂

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    Toutes ces ouvertures sont faites en espagnol, donc vous n’aurez aucun problème avec aucune d’entre elles.

    Et bien sûr,l’ouverture et le maintien de ces comptes sont gratuits, et vous n’avez besoin d’aucune sorte d’exigence (salaire, dépenses minimales, solde minimum…) de votre part 🙂

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    Bank

    Ouverture

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    N26

    • Envoi de la cartefree.
    • La livraison peut prendre jusqu’à 2 semaines.
    • Vous pouvez le commanderuniquement dans certains pays européens (dont l’Espagne).
    • Vous n’avez pas besoin de pré-commander quoi que ce soit pour le commander.

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    TransferWise

    • Carte d’envoifree.
    • Expédition entre 7 et 9 jours ouvrables.
    • Vous pouvez le commander si vous êtes résident den’importe quel pays européen.
    • Vous devez prélever au moins 20€ pour le commander.

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    Revolut

    • Carte d’envoigratuiteseulement si vous allez de moi.
    • Expédition entre 7 et 9 jours ouvrables.
    • Vous pouvez le commander si vous êtes résident den’importe quel pays européen.
    • Vous devez prélever au moins 10€ pour le commander.

    BNext

    • Livraison de la cartegratuite et très rapide (2 jours)
    • Ils ne l’envoient gratuitement qu’en Espagne, l’envoi à l’étranger coûte 16,90€.
    • Vous devezêtre espagnol et avoir un téléphoneespagnol pour ouvrir le compte.
    • Vous pouvez l’obtenir en tant quemineur(jusqu’à 14 ans, avec autorisation)
    • Tu peux obtenir10€ gratuitement si tu pars avec moi.
    • Vous devez prélever au moins 25€ pour le commander.

    Comme vous pouvez le constater,

    0BNextpartir du mauvais pied dans le comparatif, car si vous n’êtes pas espagnol, ou si vous résidez hors d’Espagne, vous aurez du mal à le demander.

    Pour l’instant, aucune de ces banques n’a franchi le grand pas en traversant l’étang, même si, d’après ce que j’ai pu constater,RevolutetTransferWise sont en passe de devenir les premières.

    Reload-Ease

    Toutes les cartes de ces banques sont descartes de débit, ce qui signifie que vous devezavoir de l’argent sur le compte associé pour pouvoir les utiliser.

    Et c’est là que ça commence à se compliquer.

    Bank

    Carte de recharge

    N26

    • N’autorise que lesrecharges par transfert.Le numéro IBAN que N26 vous donne est allemand, et cela signifie que…
    • Les virements mettent quelques heures à arriver si vous les faites le matin à la première heure, ou le lendemain s’il est déjà tard.
    • Si votre banque actuelle est par exemple espagnole, elle peut vous facturer unecommission pour faire des virements internationaux (Espagne > Allemagne) J’utiliseINGet j’ai tout gratuitement, donc pour moi ce n’est pas un inconvénient(laissez-moi un commentaire si vous voulez que je vous parraine chez ING pour gagner 50€)
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    TransferWise

    • Permetdiverses options de recharge.
    • Vous pouvez recharger avec Apple Pay,carte de débit ou carte de crédit avec des frais minimes (par exemple, il vous en coûtera environ 0,20€ pour recharger 100€)
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    • Vous pouvez rechargerpar virement bancaire, mais vous devrez également recharger sur unIBAN allemand, et vous serez dans le même cas que N26.
    • Vous pouvezrecharger avec presque toutes les devises, pas seulement avec des euros (par exemple, si vous avez un compte en livres sterling parce que vous travaillez à Londres)
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    Revolut

    • Vous pouvez recharger parvirement bancaire (IBAN britannique, voir les problèmes des cas précédents)
    • Vous pouvez recharger viaApple Pay.
    • Vous pouvezrecharger par carte de débit gratuitement.
    • Vous pouvezprogrammer la recharge automatique.(par exemple, “recharger 100€ lorsque vous avez moins de 50€ sur votre compte)
    • Vous pouvez recharger en plusieurs devises (dollars, livres…).

    BNext

    • Vous pouvez déposerpar transfert, mais comme BNext offre unIBAN espagnol, cela ne vous coûtera rien, mais c’est un processus lent (quelques jours)
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    • Vous pouvez déposer de l’argent en payant par carte gratuitement, ce qui est très pratique.
    • Vous pouvezschedule topups comme dans Revolut, plus quand votre solde descend en dessous de X€, le X jour de chaque mois.

    Je pense qu’il n’y a pas grand chose à ajouter à ce stade.

    Revolut et BNext dévorent les concurrents.

    Non seulement pour avoir permis une recharge gratuitegratuite par “achat de carte “ (recharge), dont beaucoup pensent qu’elle finira par disparaître, mais parce quel’option de recharge automatique est vraiment utile.

    N’oubliez pas que ces cartes ne fonctionnent que si vous avez de l’argent sur les comptes associés, les auto-recharges sont donc un bon moyen de s’assurer que c’est toujours le cas, pas de soucis 🙂

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    SurRevolut, le seul défaut de cette fonctionnalité est qu’elle est trèslimitée en termes d’options, vous ne pouvez recharger que 50, 100 ou 200 £ lorsque vous descendez en dessous de 50, 100 ou 200 £.

    Dans ce sens,BNext est beaucoup plus compétent, car les recharges automatiques sontbeaucoup plus personnalisables, non seulement en termes de montants, mais vous pouvez également les programmer pour qu’elles se produisentun certain jour du mois.

    Note importante: cette section est critique, si votre banque actuelle va vous facturer pour recharger votre N26, cela ne vaut pas la peine d’ouvrir un tel compte.Néanmoins, si vous voulez aussi un N26 pour profiter de ses avantages, il suffit derecharger gratuitement la carte Revolut, et d’effectuer un transfert gratuit vers votre N26 🙂

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    Transferts et envois d’argent

    Jusqu’à présent, vous avez vu comment chacune de ces banques fonctionne lorsqu’il s’agitd’envoyer de l’argent vers elles.

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    Mais vous êtes sûrement aussi intéressé par la partie“sociale” d’entre eux, c’est-à-diresending money to other banks, either yours, or those of your family and friends.

    Bank

    Transferts d’argent, envois de fonds et recettes

    N26

    • Vous pouvez effectuer des virements internationauxgratuits, en Europe, ils sont normalement effectués le jour même.
    • Pour les transferts impliquantdes échanges de devises, N26 estpartenaire de TransferWise, vous utiliserez donc très facilement leurs frais (qui sont très bas).
    • Vous pouvezrecevoir et envoyer de l’argent depuis/vers d’autres utilisateurs de N26 instantanément et sans frais supplémentaires grâce à la technologieMoneyBeam.

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    TransferWise

    • Vous pouvez effectuer destransferts d’argent internationaux vers pratiquementn’importe quelle devise avec des frais minimes et un taux de change réel.
    • Vous pouvez stocker ces devises dans lesdifférents comptes multidevises.
    • Il ne dispose pas d’options d’envoi instantané à des amis.
    • Il n’est pas utile pourtransférer dans la même devise (par exemple EUR > EUR)

    Revolut

    • Comme N26, vous pouvez effectuer des transferts internationauxgratuits.S’ils incluent le change de devises, ils seront également gratuits (jusqu’à 5 000 £/mois) ; au-delà, vous aurez unecommission de 0,5 %,
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    • Si ces transferts sonthors de l’UE, ou si vous les effectuez à partir d’une devise autre que l’euro, vous pouvez subir des commissions, qui dépendent de chaque banque.
    • Vous pouvez faire des “turbo-transferts “, ils ont un coût, mais ils sont plus rapides que les transferts normaux, au cas où vous auriez une urgence.
    • Vous pouvez stocker de l’argent dansdifférentes devises.
    • Vous pouvez envoyer de l’argent instantanément et gratuitement à d’autres utilisateurs de Revolut (ou le demander !).

    BNext

    • Actuellement, il n’est pas possible d’effectuer des transferts de quelque nature que ce soit (ni nationaux, ni internationaux)
    • Vous pouvezenvoyer et recevoir de l’argent instantanément entre d’autres utilisateursBNext sans frais.
    • Ils travaillent sur B-pay pour recevoir les paiements des utilisateurs NON-BNext, mais pour l’instant, c’est ce que nous avons ^^

    Comme vous pouvez le constater, dans cette section,BNext est clairement désavantagé (apparemment, c’est l’absence de licence bancaire qui limite ces fonctionnalités de transfert)

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    Pourtransférer de l’argent entre amis, à l’exception deTransferWise, chaque autre option a sa propre solution.

    Si vous êtes espagnol et que vousrésidez en Espagne, il est probable que la banqueBNext sera celle que vous utiliserez le plus, simplement parce que vous aurez plus d’amis dans cette banque.Si votre truc est devoyager et d’avoirdes amis internationaux,Revolut ouN26 seront plus utiles.

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    En ce qui concerne lesvirements internationaux, j’ai toujours préféréTransferWise, surtout s’il s’agit de transférer de l’argent entre les continents.

    Je pense que leur structure de frais est beaucoup plus claire que celle deRevolut, et je préfère leur gestion multidevises, car vous avez des numéros de compte spécifiques pour chaque devise.

    Dans Revolut par exemple, vous n’avez qu’un numéro IBAN européen (même si vous voulez recevoir des dollars), donc si vous voulez qu’une société américaine vous paie en dollars, vous aurez des problèmes et probablement des frais cachés, ce qui n’arriverait pas avecTransferWise, qui vous offre un numéro de compte américain avec toutes les lois, y compris l’adresse américaine.

    Si vous souhaitez en savoir plus à ce sujet, jetez un coup d’œil àma vidéo surles comptes multidevises.

    Card-usage

    La partie la plus juteuse.

    Beaucoup d’entre nous ont commencé par la banque en ligne pouréviter les frais de carte, si c’est aussi votre cas, cette partie vous intéressera sûrement.

    Pour des raisons de simplicité,je ne comparerai que la version gratuite des banques.

    N26 et Revolutont des plans Premium (paiement mensuel) qui augmentent les minimums gratuits pour l’utilisation de la carte, mais si je devais les comparer ici, ils seraient clairement au-dessus des autres alternatives qui n’offrent pas cette possibilité.

    Si vous souhaitez voir une comparaison plus détailléecomparaison des plans premium, je vous recommande de jeter un œil à l’article spécifiqueRevolut vs.N26 que je viens de partager avec vous ci-dessus 🙂

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    Sinon, voici une comparaison claire des versionsgratuites de ces banques en ligne.

    Note importante: toujours toujoursALWAYS choisir de faire les transactions dans lamonnaie locale pour que ces banques en ligne soient celles qui fassent la conversion, sinon ce sera la banque ATM qui fera la conversion, et l’utilisation de ces cartes ne sera pas si rentable.

    Bank

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    N26

    • 5 retraits gratuitsa mois (quel que soit le montant)
    • Par la suite, 2 £ par retrait.
    • 1,7% commission enmonnaie étrangère (livres, couronnes…)

    TransferWise

    • 200£ retraits gratuits tous les 30 jours (ou équivalent, par exemple 250$)
    • Par la suite, une commission de2% sera appliquée.

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    Revolut

    • 200200€ de retraits gratuitsa mois(même hors zone euro)
    • Par la suite,2% de commission.

    BNext

    • 3 retraits gratuits àmoish.
    • Ensuite,1,15% dans l’UE, et1,5% dans le reste du monde.

    Allons-y par parties parce que c’est un peu le bordel 🙂

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    Si vous voulez retirer beaucoup d’argent à l’étranger (en euros), la meilleure option est sans douteN26, car elle vous permet d’effectuer5 retraits quel que soit le montant, et à partir de là, la commission est fixe, et non proportionnelle (un % comme dans les autres cas)

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    En suivant cette banque, la meilleure option à mon avis estBNext, qui offre 3 retraits gratuits.

    En suivant ce classement, mon troisième favori estTransferWise, qui bien qu’il n’offre “que” 200€ gratuits,la fenêtre de temps est de 30 jours, pas un mois calendaire.

    Cela signifie que si vous commencez à retirer de l’argent le 10 juin, vous aurez jusqu’au 10 juillet pour utiliser ces retraits jusqu’à 200 £, ce qui est utile lorsque vous organisez des retraits pour un voyage, en complément de ce qui précède.

    Enfin, il y aRevolut, qui a des conditions presque identiques à Transferwise en termes de retraits.

    C’est facile à comprendre si nous parlons toujours de lazone euro.

    Si vous comptezretirer de l’argent dans d’autres devises, les meilleures options sontTransferwise et Revolut, qui vous proposent également des comptes multidevises afin que vous puissiez convertir par exemple vos euros en couronnes tchèques à l’avance, et que vous sachiez ” combien vous dépensez ” 🙂

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    Paiements par carte

    La partie des retraits aux guichets automatiques est la plus compliquée.

    Si ce que vous voulez faire est payer par carte avec conversion de devises, en principe, vous ne devriez pas vous inquiéter.

    Toutes ces banques vous proposeront letaux de change réel (il peut y avoir de légères variations entre elles, mais rien de significatif)

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    Bien que, comme je l’ai mentionné dans la section précédente,Transferwise et Revolut vous donneront la possibilité de convertir la devise à l’avance quand vous le souhaitez, et non au moment du paiement comme vous êtes obligé de le faire avec les deux autres alternatives.

    Note importante: comme vous pouvez le voir, chaque carte a son avantage particulier.

    C’est pourquoi, étant tous libres de créer et de maintenir, je recommande toujours d’avoir, si ce n’est tous,au moins quelques, afinde vous compléter et de ne pas être bloqué à tout moment.

    La carte Revolut par exemple est très bien, mais 200€ est une limite assez basse pour les retraits aux distributeurs, ce que vous pouvez facilement compléter avec la carte N26 🙂

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    Extra Features

    La plupart des avantages et des inconvénients de ces banques en ligne ont déjà été abordés dans les sections respectives.

    Malgré tout, il y a desbonnes (et mauvaises) choses qui ont été laissées de côté parce qu’elles sont spécifiques à chaque banque, alors comme touche finale au cas où vous auriez encore des doutes, voici quelquescaractéristiques supplémentaires (bonnes et mauvaises) pour vous aider à vous faire une idée.

    Bank

    Extras (bons et mauvais)

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    N26

    • Il aweb version011.
    • Vous pouvezcacher les numéros de transaction pour des raisons de confidentialité.
    • Vous ne pouvez avoir que2 tirelires dans le plan gratuit.
    • Vous pouvez modifier le PIN de la carte à partir de l’application.
    • Il n’y a pas de plans d’épargne ou d’investissement (bien qu’ils soient en cours)
    • Il estcompatible avec Apple Pay et Google Pay.
    • Offre des plans de paiement si vous avez besoin de plus de puissance.
    • Ils ont des plans pourbusinesses.
    • Vous pouvezinviter vos amis à recevoir 15€ 🙂

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    TransferWise

    • Si vous invitez plusieurs amis, vous pouvez gagner jusqu’à 50£.
    • C’est la seule qui propose, par exemple, un compteRoupie indienne, et d’autres devises.

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    Revolut

    • Il n’y a pas de version web, vous devrez travailler à 100% toujours depuis le mobile.
    • Vous pouvezacheter des crypto-monnaies.
    • Vous pouvezcréer plusieurs tirelires, et les remplir de façon récurrente chaque mois, ou avec les “tours” de vos paiements par carte.
    • Vous pouvez créer une cartevirtuelle.
    • Offre plans de paiement qui augmentent votre fonctionnalité.
    • Ils ont des projets pourcompagnies.

    BNext

    • Pas de version web disponible.
    • Vous êtes partenaire de certaines entreprises (Netflix, Spotify…) pour obtenirdes réductions automatiques.
    • Vous pouvezcontracter des produits d’épargne, d’investissement et d’autresproduits financiers (même si c’est par l’intermédiaire de tiers)
    • Vous pouvezinviter vos amis à recevoir 5€.

    Comme vous pouvez le constater, on constate queTransferWisenació en tant que service de transfertque peu a migré vers la banque en ligne.

    D’où son manque de fonctionnalités supplémentaires pour l’épargne, les investissements, etc.(et franchement, je ne sais pas si nous verrons un jour de telles fonctionnalités)

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    De toute façon, vous avez déjà vu que le reste des “extras “ des autres banques ne sont pas non plus des caractéristiques très pertinentes, même s’il est bon de les prendre en considération.

    Conclusions de la comparaison

    Cette comparaison je ne l’ai pas faite“à l’œil”, mais comme tout ce dont je parle dans ce blog,je la teste avant tout pour voir clairement comment ça marche et avoir une expérience réelle.

    Et à vrai dire, il est probable qu’au finalje ne supprimerai aucun de ces comptes, car ils me semblent tous aussi bons dans leur domaine.

    Ce qui est vrai, c’est queTransferWiseest généralement laissé sur le banc de touche au jour le jour, car au moins au moment de la rédaction de ce guide, je suis aux alentours de la Grèce (ils utilisent des Euros) donc il ne m’est pas si utile.

    Mais lorsque j’ai voyagé, par exemple en Bulgarie (où l’on utilise le Lev) ou en Turquie (où l’on utilise la livre turque), c’est la carte sur laquelle j’ai compté pour le voyage.

    .

    BNextJe vais la garder pour l’instant pour bénéficier de leurs réductions automatiques, et comme carte de secours/urgence pour les retraits.

    Comme cartes de tous les jours, je garderaiN26 et Revolut.

    Ce dernier est susceptible de se concentrer davantage sur les achats en ligne (car il dispose d’une carte virtuelle), tandis que leN26 sera davantage utilisé pour les achats quotidiens, car c’est aussi celui que j’aiconfiguré avec Apple Pay 🙂

    01.

    Note :010AnyRate est un simple convertisseur de devises, etStripe la plateforme de paiement que j’utilise dans le Studio, je n’ai laissé aucune banque en dehors de la comparaison,PayPal est bien connu et je l’utilise pour recevoir des paiements en ligne lorsque j’y suis contraint, etING est ma banque espagnole “professionnelle”, où je reçois mes honoraires de travailleur indépendant, mes impôts, mes factures de conseil…Ce que BNext ne permet pas, et que les banques avec des IBAN étrangers peuvent compliquer.Je vous conseille, même si vous utilisez des banques en ligne alternatives, detoujours vous en tenir à un compte de ce type pour ces situations.

    .

    Comme vous pouvez le constater, il vous suffit d’un peu deconnaissance et d’organisation pour pouvoir exploiter les avantages de chacune de ces cartes et ainsi avoir vos finances sous contrôle à tout moment.

    Et vous, quelle combinaison de banques en ligne préférez-vous ? 🙂

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