Revolut vs.N26

RevolutetN26sont deux banques en lignegratuitesqui ont rendu ma vie tellement plus facile depuis que je les ai découvertes.

Ils sont parfaits pour les voyageurs (et les moins voyageurs), etbien qu’ils aient tous deux une version gratuite, je vais ici faire une comparaison en tenant compte de mon expérience, au cas où vous ne voudriez utiliser qu’un seul d’entre eux 🙂

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Mise à jour mars 202

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Revolutha a cessé d’offrir la livraison gratuite sur leur carte, si vous voulez quelque chose de 100% gratuit nous vous recommandons N26.

N26dispose déjà deIBAN Español, ce qui lui donne un net avantage sur Revolut car vous aurez plus de facilités pour y percevoir votre salaire, ou pour faire envoyer vos paiements par ce compte.

Revolut a ajouté le support pour Apple Pay.

Table des matières

  • Facilité d’ouverture
    • Conditions d’ouverture
  • Facilité de rechargement
  • Plans de paiement
  • Paiements et retraits
  • Autres caractéristiques
  • Ma conclusion, laquelle choisir?

Ease-of-opening

Tout d’abord, bien que nous parlions de banques en ligne, bon nombre des avantages ou des caractéristiques de ces alternatives sont obtenus grâce à leurs cartes.

Donc à toutes fins utiles,compte ouvert = carte de commande 🙂

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La création d’un compte dans l’une de ces deux banques est extrêmement simple, et vous n’aurez besoin que de votre téléphone portable et d’une connexion Internet, ainsi que d’un document permettant de vérifier votre identité.

Si vous êtes curieux de connaître le processus réel et complet, vous pouvez voir dans les vidéos suivantes comment j’ai moi-même commandé mes cartes.

Vous verrez que ce sont des processus très similaires (remplir vos coordonnées, votre adresse, vérifier votre identité…) à la fin dans les deux cas vous créez un compte bancaire, donc il n’y a pas beaucoup de place pour l’innovation.

Leslimitations en termes de pays qui peuvent ouvrir ce type de comptes sont pratiquement identiques, en gros elles sont réduites auxcitoyens européens, bien que d’après ce que j’ai luRevolut travaille davantage sur son expansion, et il est probable qu’il s’ouvrira à d’autres marchés avantN26.

Il est à noter qu’enN26 vous pouvez ouvrir tout type de compte 100% gratuitement, alors qu’enRevolut vous devrez payer 6€ pour les frais de remise de la carte.

Ceci est seulement pour leur plan le plus basique (le gratuit), et pour le moment vous pouvezsquitter ce coût supplémentaire si vous vous inscrivezen utilisant ce lien, car les gens de Revolut offrent la livraison gratuite aux lecteurs de Enfoque Nómada 🙂

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Donc, à ce stade, les deux banques sont à égalité (avec un léger avantage àN26 pour avoir offert la livraison gratuite en standard !)

Conditions d’ouverture

Pour leur plan gratuit,Revolut etN26 ne vous obligent pas à faire quoi que ce soit pour éviter les vieux frais bancaires classiques.

Dans aucun d’entre eux, vous ne devrez avoir votre salaire payé par prélèvement automatique, ou maintenir un solde minimum, ou dépenser X montant par mois avec la carte…nothing.

Si vous voulez commander une des cartes et l’utiliser uniquement pendant vos voyages d’été, c’est votre droit, il n’y a pas de coûts cachés dans ce sens.

Ease-of-recharge

Ou, pour le dire autrement, “comment faire entrer de l’argent dans ces banques “.

Une chose qui fait douter beaucoup de gens puisqu’aucune d’entre elles n’a de bureau physique où se rendre puisqu’il s’agit de banques en ligne.

Tout d’abord, uneclarification.

Les cartes que ces banques vous proposent sont associées à votre compte bancaire, donc vous ne“rechargez la carte” pas vraiment, mais le compte bancaire.Vous n’avez pas de carte avec 20€, vous avez un compte avec 20€ que vous pouvez utiliser avec la carte 🙂

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En voyant cela, à ce stadeRevolut gagne haut la main sur N26.

Recharger de l’argent sur votre carte/compte Revolut est la même chose quefaire un achat en ligne, sauf que la seule chose que vous achetez est de l’argent.

Donc, il suffit d’indiquer dans l’application que vous voulez“acheter 20€”, de payer avec n’importe quelle autre carte bancaire, et c’est tout, l’argent sur votre compteinstantanément et sans aucune commission(tout comme ils ne vous facturent pas de frais supplémentaires lorsque vous achetez quelque chose de 20€ chez Amazon)

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EnN26, la chose change.

Ils n’ont pas un système de recharge aussi fin, la seule option existante est de faire untransfert depuis une autre banque, ce qui pose 2 problèmes:

  • Ce n’est pas instantané.
  • Etant l’IBAN fourni par N26 German, le transfert est international (si vous vivez en Espagne), et votre banque actuelle pourrait vouloir vous facturer des frais pour cela.(mise à jour : bientôt ce sera l’IBAN espagnol ! :))

Pour moi, ce n’est pas un problème parce quej’utilise ING, en tant que “banque espagnole”, etils ne facturent pas de commissions pour les transferts internationaux, de plus, si vous les faitesavant 10h30, ils arrivent le jour même à la banque de destination, donc étant un peu organisé pour moi ce n’est pas un problème.

Si tu veux ouvrir un compte chez ING avant de m’écrire à @ enfoquenomada.com, peut-être que je peuxsponsoriser ton pour que tu puisses gagner 50€ 🙂

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En N26 vous pouvez également recharger de l’argent en utilisantPayPal, dans la vidéo suivante je vous explique comment:

Dans tous les cas et comme vous pouvez l’imaginer,Revolut n’est pas seulement gagnant à ce stade, mais peut être la clé qui vous fait opter pour un tel compte.

Cela n’a pas de sens d’ouvrir un compte N26 si vous ne pourrez pas le recharger gratuitement, car l’un des attraits de ces banques est justement d’économiser sur les frais 🙂

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Plans de paiement

Les deux banques ont des plans (optionnels), dans lesquels en payant une certaine mensualité vous obtenez une série d’avantages.

Revolut a deux plans :7.99 par mois et 13.99 par mois, tandis que dansN26 les plans sont9.99 et 16.99 le plan le plus élevé, comme vous pouvez le voir, sensiblement plus élevé.

Je ne voulais pas trop m’attarder sur ce point car je n’utilise aucun de ces plans pour le moment.

En outre, ce que ces plans font généralement, c’estaméliorer beaucoup la part de retrait dans les distributeurs automatiques, et le fait qu’une carte ou l’autre en vaille la peine dépend beaucoup de votre rythme de dépense (et j’en parlerai plus en détail au point suivant)

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Mais pour résumer la situation, si vous retirez moins de 400€ (ou l’équivalent) par mois aux distributeurs automatiques, les plansRevolut sont plus intéressants, alors que si vous retirez plus que ce montant, les plansN26 sont beaucoup plus rentables.

Payouts et retraits

Un point important qui influencera également votre décision.

Pour payer par carte dans une autre devise que la vôtre, les deux banques sontidentiques à des fins.

Il est vrai queRevolut a une petite histoire derrière, où dans certaines devises et dans les paiements pendant les week-ends la conversion peut être pire queN26, mais honnêtement, après avoir jeté des chiffres je pense que c’est un aspect que vous ne devriez pas considérer, puisque les différences sont minimes.

D’autre part,N26 vous permetde retirer des euros sans commission dans les distributeurs automatiques de billets en Europe jusqu’à5 fois par mois, tandis queRevolut a unelimite de 200€ par mois, ce qui dans de nombreux types de voyages vous sera rare.

Comme vous pouvez le voir, il s’agit de deux façons différentes de travailler, et ce genre de choses explique pourquoi je préfère avoir deux cartes.

N26“vous oblige” à retirer plus d’argent en une fois, alors qu’avec Revolut vous pouvez retirer petit à petit si vous vous sentez plus à l’aise et en sécurité, bien que vous ayez la limite de 200€.

Eye, car si vous voulez retirer de l’argent dans une autre devise que la vôtre, les choses changent.

AvecRevolut ces retraits sont inclus dans les 200€ par mois gratuits (ils sont de 200€ équivalent de la devise que vous voulez retirer), à partir de là il y a unecommission de 2%.

AvecN26, si vous voulez retirer de l’argent dans une autre devise, il y a unecommission de 1,7% toujours, à partir de “0€”.

Toutefois, si vous passez au premier plan de paiement N26 (9,99 £ / mois), vous aurezdes retraits dans une autre devise sans commission, alors que dans le premier plan Revolut (7,99 £ / mois) la seule chose qui se produit est que la limite passe de 200 £ à 400 £.

Comme vous pouvez le voir, c’est une question de mathématiques, il n’y a pas de vainqueur clair ici, car c’est aussi une question de goût 🙂

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Other-features

En gros, les points que vous avez vus jusqu’à présent, je pense qu’ils sont les plus importants pour prendre une décision.

Mais je ne voulais pas terminer cette comparaison sans mentionner quelques points supplémentaires rapides qui peuvent vous aider à décider si vous avez encore des doutes.

En faveur de Revolut:

  • Revolut vous offre la possibilité d’avoir une cartevirtuelle, (même dans le plan gratuit) N26 no.
  • Revolut vous offre la possibilité demanipuler et d’acheter des Cryptocurrencies comme les Bitcoins, N26 ne le fait pas.Pour moi, ce n’est pas un point important, car il me semble que l’on peut exiger de ces banques des choses “hors du commun”.Cette option n’est pas non plus disponible par défaut pour les comptes gratuits.
  • Dans Revolut, vous pouvez créer autant de“tirelires d’épargne” (par exemple, l’argent que vous économisez pour les vacances) que vous voulez, et les programmer pour qu’elles soient remplies avec “les retours “ (par exemple, si vous payez quelque chose de 1,70€, 2 seront déduits de votre compte, mais 0,30 ira dans la tirelire) Vous pouvez également programmer des recharges récurrentes de X,XX par mois, ce qui est très pratique et encourage beaucoup d’épargne (le plan gratuit N26 ne permet que 2 tirelires, et vous devez les remplir manuellement)
  • Dans Revolut, vous pouvez créer des comptes avec d’autres devises (dollars, livres, couronnes tchèques…) et convertir les euros que vous avez, afin de décider à l’avance quand vous allez changer votre argent (et ne pas vous exposer à un taux de change plus mauvais lorsque vous voyagez)
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En faveur de N26:

  • N26, en plus de l’application mobile, dispose également d’une versionweb (où vous pouvez masquer les numéros pour des raisons de confidentialité).Dans Revolut tout est 100% mobile, ce qui peut parfois ne pas être très pratique.
  • N26 vous permet de changer le pin de la carte depuis l’application elle-même, dans Revolut vous devrez vous rendre à un guichet automatique pour effectuer cette opération.
  • N26 estcompatible avec Apple Pay, Revolut ne l’est pas pour le moment (début 2019).

Ma conclusion, laquelle dois-je choisir?

Comme je vous le disais au début du comparatif, le fait que les deux comptes soient100% gratuits a rendu ma décision très facile :Je vais garder les deux pour profiter de tous leurs avantages 🙂

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Now, si vous cherchez à rejoindre l’une de ces banques dans l’une ou l’autre des versionspayées, franchement j’irais avecRevolut.

Non seulement ils ontdes plans moins chers, mais à mon avis ils sontsignificativement meilleurs.

Il est vrai que la limite de retrait aux guichets automatiques est de 600€ par mois dans le plan supérieur (ou 400€ dans le plan moyen) alors queN26 n’a pas de limite de retrait même dans leur plan moyen ; mais dans mon cas, j’essaie d’utiliser ma carte autant que je peux, et j’ai aussi une carteTransferWise qui m’offre aussi plus de marge de retrait.

Si vous ajoutez à cela que je voyage généralement en couple, au final il y a toujours ~4 cartes qui même si elles ont une limite de retrait, je ne la dépasse jamais 🙂

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De plus, avec le plan supérieurRevolut, vous bénéficiez de l’envoi express gratuit, ou de cartes virtuelles jetables, plus uncashback de 0,1% en Europe et de 1,0% dans le reste du monde sur tous vos paiements par carte.

Ce n’est pas beaucoup, mais c’est quand même plus de valeur pour moins de prix 🙂

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Quelle banque et quel plan avez-vous choisi ?

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